Le nombre de trimestres nécessaires pour obtenir la retraite à taux plein (50% du salaire annuel moyen pour le régime général) dépend de votre année de naissance. Depuis la réforme des retraites de 2023, ce nombre a été relevé progressivement pour atteindre 172 trimestres (43 ans de cotisation) pour les personnes nées à partir de 1965. Si vous n'atteignez pas ce nombre à l'âge légal de départ, vous subissez une décote de 1,25% par trimestre manquant — ou vous pouvez choisir d'attendre 67 ans pour obtenir automatiquement le taux plein.
Tableau des trimestres requis par génération (après réforme 2023)
La réforme a accéléré le calendrier initialement prévu par la réforme Touraine de 2014. Voici le tableau complet mis à jour qui intègre les nouvelles dispositions applicables depuis septembre 2023.
Générations 1958 à 1973
| Année de naissance | Trimestres requis | Âge légal de départ | Âge du taux plein automatique |
|---|---|---|---|
| 1958-1960 | 167 (41 ans 9 mois) | 62 ans | 67 ans |
| 1961 | 168 (42 ans) | 62 ans | 67 ans |
| Sept-Déc 1961 | 169 | 62 ans 3 mois | 67 ans |
| 1962 | 169 | 62 ans 6 mois | 67 ans |
| 1963 | 170 (42 ans 6 mois) | 63 ans | 67 ans |
| 1964 | 171 | 63 ans 6 mois | 67 ans |
| 1965 et après | 172 (43 ans) | 64 ans | 67 ans |
Comment valider un trimestre ?
Un trimestre est validé lorsque vous avez cotisé sur un salaire brut au moins égal à 150 fois le SMIC horaire brut (soit environ 1 747 € en 2026). Attention : il ne suffit pas de travailler pendant 3 mois — c'est le montant de vos cotisations qui compte, pas la durée. Un mois de travail à temps plein au SMIC valide 1 trimestre. Deux mois à mi-temps au SMIC valident aussi 1 trimestre. Vous pouvez valider 4 trimestres maximum par année civile, même si vous avez travaillé plus de 12 mois (CDD enchaînés, par exemple).
Les trimestres assimilés et majorations
Certaines périodes non travaillées valident néanmoins des trimestres, appelés trimestres assimilés. Ils comptent pour atteindre le taux plein mais n'entrent pas dans le calcul du salaire annuel moyen.
Périodes donnant droit à des trimestres assimilés
- Chômage indemnisé : 1 trimestre pour 50 jours d'indemnisation (maximum 4/an)
- Maladie : 1 trimestre pour 60 jours d'indemnités journalières
- Maternité : le trimestre de l'accouchement est validé + majoration de 4 trimestres pour la mère (8 au total : 4 pour la maternité + 4 pour l'éducation)
- Service militaire : 1 trimestre par période de 90 jours
- Invalidité : 1 trimestre par trimestre civil de perception de pension d'invalidité
- Accident du travail : 1 trimestre par trimestre civil d'indemnisation
Majoration de trimestres pour enfants
La naissance ou l'adoption d'un enfant ouvre droit à des majorations de trimestres qui s'ajoutent aux trimestres cotisés et assimilés. Pour les enfants nés avant 2010 : 4 trimestres pour la mère au titre de la maternité + 4 trimestres pour l'éducation (attribuables au père ou à la mère sur déclaration conjointe). Pour les enfants nés après 2010 : 4 trimestres maternité pour la mère + 4 trimestres éducation à répartir entre les parents. En pratique, ces majorations peuvent représenter 2 à 6 ans de trimestres supplémentaires pour une mère de 2 ou 3 enfants — un levier considérable pour atteindre le taux plein plus tôt.
Que faire s'il vous manque des trimestres ?
Plusieurs stratégies permettent de compenser des trimestres manquants et d'éviter ou de réduire la décote.
Le rachat de trimestres (VPLR)
Le versement pour la retraite (VPLR) permet de racheter jusqu'à 12 trimestres correspondant à vos années d'études supérieures ou à des années de cotisation incomplètes. Le coût varie selon votre âge et vos revenus au moment du rachat : de 1 055 € à 6 684 € par trimestre (barème 2026). Le rachat est intégralement déductible de votre revenu imposable l'année du versement. Pour savoir si c'est rentable, comparez le coût total du rachat avec le gain de pension sur votre espérance de vie statistique — un conseiller de l'Assurance Retraite peut faire ce calcul gratuitement lors d'un entretien information retraite (EIR).
Travailler un peu plus longtemps
Chaque trimestre travaillé au-delà de l'âge légal (une fois que vous avez atteint cet âge) réduit la décote ET génère une surcote si vous avez déjà tous vos trimestres. Le calcul de la surcote est de 1,25% de majoration par trimestre supplémentaire. Travailler 4 trimestres de plus (1 an) augmente votre pension de base de 5% à vie. C'est souvent plus rentable que le rachat de trimestres.
Le relevé de carrière : vérifier avant de partir
Votre relevé individuel de situation (RIS) est disponible sur info-retraite.fr. Vérifiez-le attentivement, surtout pour les périodes anciennes. Les erreurs les plus fréquentes : stages rémunérés non déclarés, trimestres de service militaire oubliés, périodes de chômage mal enregistrées, jobs étudiants non pris en compte. Vous pouvez demander une correction en fournissant des justificatifs (bulletins de paie, attestations Pôle Emploi, livret militaire). Le délai de prescription est de 3 ans après notification du relevé — au-delà, la correction reste possible mais plus difficile à obtenir.